律师称：银行理财产品违法违规

律师称：银行理财产品违法违规

　　“银行理财出了事，把责任全部推给员工，这样的做法对投资者来说，太不负责任了。”近日，知名律师、北京问天律师事务所所长张远忠炮轰银行，指出银行滥发产品，而一些银行在出了事情之后，却把责任推给个人。他认为，这是银监会在监管中存在一定的行政缺位导致。昨日，张远忠致信银监会主席尚福林，询问他对部分金融案件中存在的法律疑问。

　　质疑“中鼎财富案”

　　在给尚福林的信中，张远忠首先提到了“中鼎财富案”一审的判决结果。一审判决表示，银行客户经理构成非法集资罪。

　　张远忠表示，他尊重法院的判决，但这个案子以及包括他代理的其他金融理财产品纠纷，都在司法判决的背后隐藏着许多值得深思的问题。他认为，金融理财产品行政监管的虚化是金融监管中的突出问题，随之而来的结果是投资人权益保障的弱化。

　　张远忠表示，“相关银行都没有正面的回应，就把责任简单推给了员工，对于投资者来说，缺少一个交代。”

　　他认为，包括之前的中诚信托案，让金融机构“金蝉脱壳”，再次验证了金融机构大而不倒，但是，这样的处理方式不利于金融法制建设以及社会矛盾的根本解决。

　　滥发理财产品招致通货膨胀

　　张远忠表示，近年来，有的金融机构规避国家对银行存贷比等的限制、大搞表外金融、滥发金融理财产品，进行监管套利。

　　“例如，有的金融机构冲破政策藩篱，在国家限制的房地产领域或其他限制性行业大量融资，对冲国家财政政策（加息）与货币政策（降准）。”张远忠说，由于银行理财与信托产品的滥发释放了大量流动性，国家宏观调控难度不断加大。

　　据统计，目前银行理财与信托产品的存量资金已达30万亿元。

　　“更为糟糕的是，一些金融机构为了牟取暴利，滥发理财产品，轻视合规建设，甚至公然滥用金融机构身上笼罩的国家信用，损害金融投资者合法权益。银行在销售环节欺诈投资者，将投资者存款变理财、变基金、变信托计划甚至保险产品。有的金融机构违背国家禁令，向普通投资者推销结构复杂的金融产品甚至是杠杆倍率极高的类金融衍生品。”张远忠认为，有些金融机构在经营管理环节中不尽职尽责，违背信托义务。

　　建言银监会保护中小投资者

　　张远忠表示，目前，我国的金融理财产品（银行理财产品与信托计划）实行报备制，如果没有严格的行政执法做后盾，这无疑会为不法之徒提供可乘之机。

　　尽管已经存在30万亿存量理财产品，但是新的产品还在蜂拥而入。虽然监管规定不允许理财产品承诺保底与收益，而且从合同上看不存在刚性兑付问题，但是，在经济下行背景下，“违约”事件大规模出现是大概率事件。

　　因此，张远忠向银监会尚福林主席建言，应加强理财产品监管，加大对理财产品市场违法违规行为的打击力度，让理财产品市场进入良性循环。

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